人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在近日就2023年金融工作方向表示，將進(jìn)一步樹立“一視同仁”理念，公平公正對待各類所有制企業(yè)。他強(qiáng)調(diào)，在進(jìn)一步做好制造業(yè)民營小微企業(yè)金融服務(wù)基礎(chǔ)上，加大對服務(wù)行業(yè)民營企業(yè)、個體工商戶的信貸和保險保障力度。在我國小微企業(yè)數(shù)量巨大，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是我國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主要力量，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。然而近年來，小微企業(yè)的發(fā)展和生存面臨著較大的壓力，融資難、融資貴、融資慢的問題和困境使其發(fā)展受限。要解決這一難題，做好小微企業(yè)風(fēng)控是繞不開的話題。

小微企業(yè)風(fēng)控分為貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)。以下就以智能小微企業(yè)風(fēng)控專家——冰鑒科技為例，講解一下這三個環(huán)節(jié)中智能風(fēng)控技術(shù)手段的應(yīng)用。

在小微企業(yè)風(fēng)控的貸前審核環(huán)節(jié)，冰鑒科技可以提供如下服務(wù)：結(jié)合冰鑒科技多年來對市場的深刻理解、資深的專家經(jīng)驗、豐富的業(yè)務(wù)沉淀以及領(lǐng)先的技術(shù)實力，通過智能風(fēng)控決策引擎等工具的應(yīng)用，有效識別申請人的欺詐風(fēng)險、關(guān)聯(lián)風(fēng)險及共債風(fēng)險，幫助銀行等信貸機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險管控能力。

在小微企業(yè)風(fēng)控的貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)，冰鑒科技可以提供以下服務(wù)：結(jié)合當(dāng)下的業(yè)務(wù)場景，依據(jù)客戶在賬戶使用期間的各類行為表現(xiàn)，建立行為評分模型，準(zhǔn)確評估客戶在貸中階段的違約風(fēng)險變化，為客戶提供靈活的、相應(yīng)的動態(tài)調(diào)額策略和定價調(diào)整策略等，從而實現(xiàn)全面的、精細(xì)化、動態(tài)化的風(fēng)險管控管理需求。

在小微企業(yè)風(fēng)控的貸后管理環(huán)節(jié)，冰鑒科技可以提供以下服務(wù)：除了對貸后客戶的進(jìn)行持續(xù)性周期的智能監(jiān)測評估，實現(xiàn)風(fēng)險的提前預(yù)警；針對存量客群運營場景，冰鑒科技可以對借款人的資產(chǎn)狀況、資金需求和行為習(xí)慣等進(jìn)行周期性評估，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行促活、提額以及二次營銷，提升通過率，降低客戶獲客成本，提升整體業(yè)務(wù)營收。

綜上所述在大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的加持下，金融機(jī)構(gòu)可以對小微企業(yè)的風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢可以作出一個較為精確的判斷，同時結(jié)合企業(yè)日常經(jīng)營中的各種具體場景，幫助金融機(jī)構(gòu)批量化地進(jìn)行普惠金融信貸支持，做到批量操作、集中管理、智能審批和系統(tǒng)預(yù)警，從而有效解決小微企業(yè)貸款難、貸款貴、貸款慢的問題。

小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展對于加速中國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、推動技術(shù)革新、促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長、擴(kuò)大社會就業(yè)、推動共同富裕都起著至關(guān)重要的作用。期待在不久的將來，基于科技賦能，小微企業(yè)風(fēng)控可以做得更加完善高效，幫助金融機(jī)構(gòu)真正實現(xiàn)敢?guī)А⒃纲J、能貸，確保政策紅利加快落地見效。