什么是信用評分？

首先，我們來了解一下什么叫信用。“信用”一詞在《辭海》里有三種解釋：誠實不欺、遵守諾言，信任使用以及價值運動的特殊形式。英文中“credit”一詞起源于拉丁文“credo”，意為“我相信、我信任”，同時兼具借款、榮譽、聲譽等意。經(jīng)過一百多年的發(fā)展，西方發(fā)達國家依靠制度約束和法律監(jiān)督，已經(jīng)漸漸形成了較為嚴密的個人征信體系。我國個人征信體系建設(shè)起步較晚，但近年來，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，我們國家的個人征信體系建設(shè)飛速發(fā)展，取得了顯著的成果。

在個人征信方面，中國人民銀行先后批設(shè)了百行征信和樸道征信2家個人征信機構(gòu)。截至2022年8月末，百行征信、樸道征信分別覆蓋4.96億人、1.57億人，提供服務(wù)38.59億次、10.13億次，實現(xiàn)個人非貸海量替代數(shù)據(jù)全面共享應(yīng)用。

在企業(yè)征信方面，截至2022年8月末，在人民銀行分支機構(gòu)備案的企業(yè)征信機構(gòu)136家，已實現(xiàn)企業(yè)注冊登記等公開信息的全覆蓋，僅2022年前8個月累計提供信用評分、反欺詐、企業(yè)畫像、聯(lián)合建模、決策支持等征信產(chǎn)品征信服務(wù)就達52億次。

那到底什么是信用評分呢？信用評分是利用數(shù)學(xué)模型將相關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為某個數(shù)值來指導(dǎo)信用決策，是信任的工業(yè)化轉(zhuǎn)換。更加具體一點是指根據(jù)客戶的信用歷史資料，利用一定的信用評分模型，得到不同等級的信用分數(shù)。

根據(jù)客戶的信用分數(shù)，金融機構(gòu)可以分析客戶按時還款的意愿和可能性，并由此決定是否準(zhǔn)予授信以及授信的額度和利率。雖然金融機構(gòu)通過分析客戶的信用歷史資料，同樣可以得到這樣的分析結(jié)果，但利用信用評分卻更加快速、更加客觀、更具有一致性。

什么是信用評分模型？

近年來基于大數(shù)據(jù)和人工智能等相關(guān)技術(shù)，使用信用評分模型來測算信用評分成為主要趨勢。這個模型主要是指根據(jù)客戶的信用歷史資料，利用一定的信用評分模型，得到不同等級的信用分數(shù)，根據(jù)客戶的信用分數(shù)，來決定客戶所可以持有的金額權(quán)限，從而保證還款等業(yè)務(wù)的安全性。隨著在現(xiàn)代社會中信貸、信用卡的作用日漸突出，信用評分模型的發(fā)展前景不可估量。

人工智能風(fēng)控專家冰鑒科技不僅擁有領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，還具有成熟而豐富的建模經(jīng)驗，模型能力是冰鑒科技服務(wù)的核心。冰鑒科技董事長顧凌云舉例稱，在只有800家授權(quán)企業(yè)的情況下，冰鑒科技需要在有限的數(shù)量中，實現(xiàn)2萬家企業(yè)授權(quán)時才能建立的模型，這是最難、也是最具競爭力的地方。

征信體系是社會信用體系的基礎(chǔ)，是衡量一個國家市場倫理和社會道德建設(shè)的重要指標(biāo)，建立完善的征信體系不僅將推動經(jīng)濟社會的進一步發(fā)展。以科技賦能金融，冰鑒科技以技術(shù)為基石，為我國征信體系的完備建設(shè)貢獻著力量。

相信這篇文章會對您了解信用評分和信用評分模型有所助益。