從簡單的數據存儲到重構業務流程、從包攬海量運算到輔助決策，在2022世界人工智能大會“AI聚力金融數字化”論壇上，與會嘉賓們紛紛提到，人工智能對金融機構的影響已開始由“表”及“里”，極有可能成為溯及源頭的顛覆式變革。那么，未來的金融機構還將與人工智能碰撞出怎樣的火花？演變出何種形態？元宇宙中的金融機構又會變成啥樣？

數據存檔只是“信息化”，“數字化”是要從數據角度思考業務

近年來，銀行等金融機構的傳統工作模式開始發生改變。上海冰鑒信息科技有限公司副總裁謝旻旗舉了個例子，“幾年前，一個客戶向銀行申請貸款，那么銀行怎樣考察他是否有償還能力呢？首先，可以去看他的固定資產；其次，去其工作場所或經營門店看他的收入情況；甚至還要去走訪他的鄰居們，看這個人人品如何，是否’靠譜’”，他說，而現在，為了降本增效，這些考驗關卡都在轉往線上，這就倒逼銀行改造原有的工作流程，加強數字化建設。

值得注意的是，謝旻旗提醒，現在大多數金融機構所謂的“數字化”其實并不是真正的數字化，而是“信息化”。他進一步解釋道，如果一個金融機構不打破其原有的工作流程，只是把這些流程上的數據一一記錄、存檔下來，那這就僅僅是在進行“信息化”。而“數字化”要求的則是有了這些數據后，從數據的角度去思考業務，如何用數據更好地推動業務轉型。

中國工程院院士蔣昌俊表示，金融企業要想真正實現數字化轉型，需從源頭創新。例如，應對網絡詐騙，金融企業可以利用大數據技術，基于深度學習分析模型以及在線金融交易檢測技術研發交易欺詐檢測方法，從而增強金融交易的安全和穩定。

對于金融科技融合呈現出的新特點以及后續發展需堅持的維度，上海國際集團總裁劉信義提到，金融數字化呈現數字化實踐已經深入滲透到幾乎所有金融領域。在新一輪科技革命和產業變革背景下，金融業要實現高質量數字化轉型，需堅持擴展金融服務廣度、堅持強化數字技術研究、堅持推動金融數字化標準、堅持夯實數據資源安全保護。

8個關鍵技術將重塑未來金融機構形態

未來的金融機構長什么樣？麥肯錫全球資深董事合伙人、中國區金融機構業務負責人曲向軍認為，未來的金融機構將像電力、能源一樣變為社會的重要基礎設施之一。而在人工智能的加持下，金融機構將變成比客戶還懂自己的一項服務，“因為金融服務將嵌入各種各樣的場景，這些場景就來源于人工智能給用戶的畫像和全生命周期的預測”。

曲向軍具體提出了8個將對未來金融機構形態進行重塑的技術：人工智能，超自動化，區塊鏈，物聯網，云計算，開源、SaaS和無服務架構，無代碼開發平臺以及元宇宙。首先他用金融機構盈利的例子解釋了AI所產生的作用，“即使是最有經驗的投資者也會有個人的偏好和經驗限制，影響投資決策，而在資產管理公司和投資銀行中，對人工智能投資顧問的使用可以對投資行為進行糾偏，幫助投資者做更智慧的決策”；此外，超自動化技術將大大提高金融機構龐大計算的效率，區塊鏈和物聯網技術將在保障金融機構交易安全上作出貢獻、云計算則可以幫助中小企業更便捷地使用到先進的技術，進行創新……

“接入元宇宙，金融機構將迎來新的發展機遇。”曲向軍說。在他看來，在虛擬世界里的交易方式將徹底改變現有的客戶體驗方式，用戶可以不受時空限制地享受各種金融服務，如此高度的互動有望提高用戶對金融機構的粘性和忠誠度。

來源：文匯報? 作者：張天弛